Wat is een BKR-registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt alle kredieten (boven de €250) bij die consumenten afsluiten in Nederland. Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat mensen niet meer lenen dan verantwoord is. Banken en kredietverstrekkers gebruiken deze gegevens om te bepalen of iemand in aanmerking komt voor een nieuwe lening of hypotheek. Niet alleen leningen bij de bank worden geregistreerd, maar ook andere vormen van krediet, zoals:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Creditcards met gespreid betalen
• Telefoonabonnementen met toestelkrediet van €250 of meer
• Private leasecontracten

Een hypotheek zonder achterstanden wordt niet geregistreerd bij het BKR, tenzij je een betalingsachterstand hebt. Studieleningen bij DUO worden evenmin meegenomen.

Wanneer is een BKR-registratie negatief?

Niet elke BKR-registratie is slecht. Zolang je je lening netjes volgens de afspraken aflost, staat er een positieve registratie op je naam. Dit is zelfs gunstig, want het laat zien dat je betrouwbaar bent met krediet.

Het probleem ontstaat pas als je betalingsachterstanden oploopt. Dan krijg je een negatieve BKR-registratie. Dit gebeurt als je minimaal twee maanden niet hebt betaald. Zodra een kredietverstrekker dit doorgeeft aan het BKR, kan dit grote gevolgen hebben.

Een negatieve registratie maakt het moeilijker om:

• Een hypotheek af te sluiten: Banken weigeren vaak hypotheekaanvragen als je een negatieve BKR-registratie hebt.
• Een lening of krediet te krijgen: Veel kredietverstrekkers zien een negatieve registratie als een groot risico.
• Een private leasecontract of telefoonabonnement af te sluiten: Sommige bedrijven accepteren je aanvraag niet meer.

Zelfs als je de schuld inmiddels hebt afgelost, blijft de negatieve registratie nog vijf jaar zichtbaar. Dit betekent dat je lang last kunt hebben van een fout uit het verleden.

Kun je een BKR-registratie zelf verwijderen?

Een BKR-registratie wordt meestal pas na vijf jaar automatisch verwijderd. Een negatieve BKR-registratie (codering) daarentegen kan in sommige gevallen eerder worden verwijderd.

In theorie kun je zelf proberen om een BKR-codering te laten verwijderen, maar dit gaat vaker mis dan goed. Dit komt omdat kredietverstrekkers en het BKR strenge regels hanteren. Alleen in specifieke situaties kan een registratie worden verwijderd, bijvoorbeeld als:

• De registratie onterecht is (bijvoorbeeld door een administratieve fout).
• De registratie niet langer een actueel beeld van je financiële situatie geeft.
• De kredietverstrekker niet correct heeft gehandeld bij het melden van je achterstand.

Veel mensen denken dat een afgeloste schuld automatisch recht geeft op verwijdering, maar dat is niet zo.

Waarom gaat het vaak mis als je het zelf probeert?

• Onjuiste argumenten: Verkeerde redenen kunnen leiden tot een afwijzing.
• Verkeerde aanpak: Onjuiste onderbouwing kan ervoor zorgen dat je verzoek direct wordt afgewezen.
• Onvolledige documentatie: Het ontbreken van bewijsstukken kan leiden tot afwijzing.
• Fouten in de procedure: Kleine vergissingen kunnen grote vertragingen of afwijzingen veroorzaken.

Eenmaal afgewezen, wordt het moeilijker om je registratie alsnog te laten verwijderen, omdat kredietverstrekkers eerdere afwijzingen al hebben vastgelegd.

Waarom een specialist inschakelen meer kans van slagen heeft

Wil je echt van een negatieve BKR-registratie af? Dan is het inschakelen van een specialist zoals Addico vaak de beste keuze. Een expert weet precies hoe het proces werkt en kan je helpen om je zaak op de juiste manier te onderbouwen.

Voordelen van een specialist:

✔ Hogere kans op succes: een specialist weet exact welke argumenten wél werken en welke niet.
✔ Juridische kennis: Een specialist kent de regels en weet hoe je een kredietverstrekker kunt overtuigen.
✔ Voorkomt fouten: Een verkeerde aanpak kan je kansen verkleinen. Een specialist voorkomt dit.
✔ Sneller proces: Zelf een BKR-registratie verwijderen kan maanden duren. Een expert weet hoe hij het proces kan versnellen.

Veel mensen proberen het eerst zelf, worden afgewezen en schakelen dan pas een specialist in. Dit is zonde, want een eerdere afwijzing verkleint je kans op succes aanzienlijk.

BKR-registratie controleren

Wil je je BKR-registratie controleren? Dit kan eenvoudig via www.mijnkredietregistratie.nl. Een negatieve registratie herken je vaak aan een goud belletje naast de registratie. Wil je zeker weten dat je registratie succesvol verwijderd wordt? Dan is het verstandig om direct een expert zoals Addico in te schakelen. Zij beoordelen je situatie, zorgen voor de juiste aanpak en helpen je om financiële vrijheid terug te krijgen.

Het bericht Alles wat je moet weten over BKR-registraties: Wat is het en hoe kom je ervan af? verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Geld lenen bij familie of vrienden noemen we een onderhandse lening. De term slaat op het feit dat de lening niet openbaar wordt aangeboden. Het is dus niet mogelijk om een onderhandse lening af te sluiten bij een bank.

Lening op vertrouwen

Degene die jou het geld leent, doet dit veelal vanwege het vertrouwen dat hij in jou of jouw plannen heeft. Onderhands lenen gaat meestal zonder onderpand en is alleen mogelijk als een achtergestelde lening. Dit houdt in dat de geldverstrekker bij een faillissement pas na andere kredieteisers komt.

Zorg er bij een onderhandse lening wel voor dat je afspraken goed vastlegt in een contract. Dat contract kun je samen opmaken en bevat minimaal de volgende zaken:

• wie de lener en uitlener zijn;
• om welk leenbedrag het gaat;
• hoeveel rente (of een andere vergoeding) er betaald moet worden;
• hoe de aflossing is geregeld;
• hoe de betaling is geregeld;
• wat de looptijd is.

Verder moet je in de overeenkomst afspraken maken over:

• de gevolgen als terugbetaling niet lukt;
• (tussentijdse) opzegging;
• vervroegd aflossen;
• het al dan niet aan mogen gaan van andere kredieten tijdens de leen periode.

Fiscale ruimte

Het komt wel eens voor dat jouw familie of vrienden de lening renteloos aan je willen verstrekken. De belastingdienst ziet het rentevoordeel dat je hierdoor krijgt als een schenking. En kom je hiermee boven de schenkingsvrijstelling uit, dan moet je belasting betalen over dit voordeel.

Het vastleggen van de gemaakte afspraken bij de Belastingdienst is niet verplicht, maar wordt wel sterk aangeraden. Op deze manier weten zowel jijzelf als jouw financiers (startkapitaal) beter waar ze straks aan toe zijn en zal hierover achteraf minder snel onduidelijkheid ontstaan.

Meer lenen dankzij onderhandse lening

Een ander voordeel is dat er geen BKR-controle plaatsvindt. Als je een registratie hebt bij het BKR, dan kom je soms niet in aanmerking voor bancair krediet, maar familie of vrienden kijken hier meestal niet naar als ze je geld lenen.

Zoals al eerder vermeld is een onderhandse lening achtergesteld. Soms zien financiers het daarom zelfs als een vorm van eigen vermogen. In hun ogen verbetert zo’n lening zelfs de kredietwaardigheid van je bedrijf. Het komt daardoor zelfs voor dat je meer kunt lenen bij een financier, als je eerst je eigen vermogen verhoogt door een lening af te sluiten bij investeerders, ouders of vrienden.

Nadelen van onderhands lenen

Uiteraard zijn er ook nadelen. De belangrijkste is de kans op persoonlijke conflicten over de lening of het niet nakomen van de gemaakte afspraken. Ondanks dat elke nieuwe ondernemer met de beste bedoelingen zijn bedrijf opricht stopt de helft alweer binnen twee jaar. Statistisch is de kans dus zeer groot dat jouw bedrijf de lening niet tijdig kan terugbetalen. Dit kan een enorme negatieve invloed hebben op jullie relatie.

Juist omdat je leent bij iemand met wie je een band hebt, is het zeer belangrijk dat je deze beslissing weloverwogen neemt. Als de zaken tijdelijk wat minder gaan en je de lening een paar maanden achtereenvolgens niet kunt aflossen, kan dat leiden tot ontevredenheid. Bedenk van tevoren goed of je relatie hier tegen bestand is.

Het bericht Een onderhandse lening: geld lenen van familie of vrienden verscheen eerst op Financieel nieuws blog.