Bijna iedereen heeft een BKR-registratie, maar weinig mensen weten precies wat het inhoudt en hoe het werkt. Pas als je een hypotheek wilt afsluiten of een lening aanvraagt, kom je erachter hoe groot de invloed van je BKR-registratie kan zijn. Vooral een negatieve BKR-registratie kan flinke problemen veroorzaken. Maar wat betekent een BKR-registratie precies? En kun je er zelf vanaf komen als dat nodig is? In dit blog leggen we alles uit en vertellen we waarom het inschakelen van een specialist vaak de beste keuze is.
Wat is een BKR-registratie?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt alle kredieten (boven de €250) bij die consumenten afsluiten in Nederland. Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat mensen niet meer lenen dan verantwoord is. Banken en kredietverstrekkers gebruiken deze gegevens om te bepalen of iemand in aanmerking komt voor een nieuwe lening of hypotheek. Niet alleen leningen bij de bank worden geregistreerd, maar ook andere vormen van krediet, zoals:
- Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
- Creditcards met gespreid betalen
- Telefoonabonnementen met toestelkrediet van €250 of meer
- Private leasecontracten
Een hypotheek zonder achterstanden wordt niet geregistreerd bij het BKR, tenzij je een betalingsachterstand hebt. Studieleningen bij DUO worden evenmin meegenomen.
Wanneer is een BKR-registratie negatief?
Niet elke BKR-registratie is slecht. Zolang je je lening netjes volgens de afspraken aflost, staat er een positieve registratie op je naam. Dit is zelfs gunstig, want het laat zien dat je betrouwbaar bent met krediet.
Het probleem ontstaat pas als je betalingsachterstanden oploopt. Dan krijg je een negatieve BKR-registratie. Dit gebeurt als je minimaal twee maanden niet hebt betaald. Zodra een kredietverstrekker dit doorgeeft aan het BKR, kan dit grote gevolgen hebben.
Een negatieve registratie maakt het moeilijker om:
- Een hypotheek af te sluiten: Banken weigeren vaak hypotheekaanvragen als je een negatieve BKR-registratie hebt.
- Een lening of krediet te krijgen: Veel kredietverstrekkers zien een negatieve registratie als een groot risico.
- Een private leasecontract of telefoonabonnement af te sluiten: Sommige bedrijven accepteren je aanvraag niet meer.
Zelfs als je de schuld inmiddels hebt afgelost, blijft de negatieve registratie nog vijf jaar zichtbaar. Dit betekent dat je lang last kunt hebben van een fout uit het verleden.
Kun je een BKR-registratie zelf verwijderen?
Een BKR-registratie wordt meestal pas na vijf jaar automatisch verwijderd. Een negatieve BKR-registratie (codering) daarentegen kan in sommige gevallen eerder worden verwijderd.
In theorie kun je zelf proberen om een BKR-codering te laten verwijderen, maar dit gaat vaker mis dan goed. Dit komt omdat kredietverstrekkers en het BKR strenge regels hanteren. Alleen in specifieke situaties kan een registratie worden verwijderd, bijvoorbeeld als:
- De registratie onterecht is (bijvoorbeeld door een administratieve fout).
- De registratie niet langer een actueel beeld van je financiële situatie geeft.
- De kredietverstrekker niet correct heeft gehandeld bij het melden van je achterstand.
Veel mensen denken dat een afgeloste schuld automatisch recht geeft op verwijdering, maar dat is niet zo.
Waarom gaat het vaak mis als je het zelf probeert?
- Onjuiste argumenten: Verkeerde redenen kunnen leiden tot een afwijzing.
- Verkeerde aanpak: Onjuiste onderbouwing kan ervoor zorgen dat je verzoek direct wordt afgewezen.
- Onvolledige documentatie: Het ontbreken van bewijsstukken kan leiden tot afwijzing.
- Fouten in de procedure: Kleine vergissingen kunnen grote vertragingen of afwijzingen veroorzaken.
Eenmaal afgewezen, wordt het moeilijker om je registratie alsnog te laten verwijderen, omdat kredietverstrekkers eerdere afwijzingen al hebben vastgelegd.
Waarom een specialist inschakelen meer kans van slagen heeft
Wil je echt van een negatieve BKR-registratie af? Dan is het inschakelen van een specialist zoals Addico vaak de beste keuze. Een expert weet precies hoe het proces werkt en kan je helpen om je zaak op de juiste manier te onderbouwen.
Voordelen van een specialist:
✔ Hogere kans op succes: een specialist weet exact welke argumenten wél werken en welke niet.
✔ Juridische kennis: Een specialist kent de regels en weet hoe je een kredietverstrekker kunt overtuigen.
✔ Voorkomt fouten: Een verkeerde aanpak kan je kansen verkleinen. Een specialist voorkomt dit.
✔ Sneller proces: Zelf een BKR-registratie verwijderen kan maanden duren. Een expert weet hoe hij het proces kan versnellen.
Veel mensen proberen het eerst zelf, worden afgewezen en schakelen dan pas een specialist in. Dit is zonde, want een eerdere afwijzing verkleint je kans op succes aanzienlijk.
BKR-registratie controleren
Wil je je BKR-registratie controleren? Dit kan eenvoudig via www.mijnkredietregistratie.nl. Een negatieve registratie herken je vaak aan een goud belletje naast de registratie. Wil je zeker weten dat je registratie succesvol verwijderd wordt? Dan is het verstandig om direct een expert zoals Addico in te schakelen. Zij beoordelen je situatie, zorgen voor de juiste aanpak en helpen je om financiële vrijheid terug te krijgen.
