Wat is een BKR-registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt alle kredieten (boven de €250) bij die consumenten afsluiten in Nederland. Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat mensen niet meer lenen dan verantwoord is. Banken en kredietverstrekkers gebruiken deze gegevens om te bepalen of iemand in aanmerking komt voor een nieuwe lening of hypotheek. Niet alleen leningen bij de bank worden geregistreerd, maar ook andere vormen van krediet, zoals:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Creditcards met gespreid betalen
• Telefoonabonnementen met toestelkrediet van €250 of meer
• Private leasecontracten

Een hypotheek zonder achterstanden wordt niet geregistreerd bij het BKR, tenzij je een betalingsachterstand hebt. Studieleningen bij DUO worden evenmin meegenomen.

Wanneer is een BKR-registratie negatief?

Niet elke BKR-registratie is slecht. Zolang je je lening netjes volgens de afspraken aflost, staat er een positieve registratie op je naam. Dit is zelfs gunstig, want het laat zien dat je betrouwbaar bent met krediet.

Het probleem ontstaat pas als je betalingsachterstanden oploopt. Dan krijg je een negatieve BKR-registratie. Dit gebeurt als je minimaal twee maanden niet hebt betaald. Zodra een kredietverstrekker dit doorgeeft aan het BKR, kan dit grote gevolgen hebben.

Een negatieve registratie maakt het moeilijker om:

• Een hypotheek af te sluiten: Banken weigeren vaak hypotheekaanvragen als je een negatieve BKR-registratie hebt.
• Een lening of krediet te krijgen: Veel kredietverstrekkers zien een negatieve registratie als een groot risico.
• Een private leasecontract of telefoonabonnement af te sluiten: Sommige bedrijven accepteren je aanvraag niet meer.

Zelfs als je de schuld inmiddels hebt afgelost, blijft de negatieve registratie nog vijf jaar zichtbaar. Dit betekent dat je lang last kunt hebben van een fout uit het verleden.

Kun je een BKR-registratie zelf verwijderen?

Een BKR-registratie wordt meestal pas na vijf jaar automatisch verwijderd. Een negatieve BKR-registratie (codering) daarentegen kan in sommige gevallen eerder worden verwijderd.

In theorie kun je zelf proberen om een BKR-codering te laten verwijderen, maar dit gaat vaker mis dan goed. Dit komt omdat kredietverstrekkers en het BKR strenge regels hanteren. Alleen in specifieke situaties kan een registratie worden verwijderd, bijvoorbeeld als:

• De registratie onterecht is (bijvoorbeeld door een administratieve fout).
• De registratie niet langer een actueel beeld van je financiële situatie geeft.
• De kredietverstrekker niet correct heeft gehandeld bij het melden van je achterstand.

Veel mensen denken dat een afgeloste schuld automatisch recht geeft op verwijdering, maar dat is niet zo.

Waarom gaat het vaak mis als je het zelf probeert?

• Onjuiste argumenten: Verkeerde redenen kunnen leiden tot een afwijzing.
• Verkeerde aanpak: Onjuiste onderbouwing kan ervoor zorgen dat je verzoek direct wordt afgewezen.
• Onvolledige documentatie: Het ontbreken van bewijsstukken kan leiden tot afwijzing.
• Fouten in de procedure: Kleine vergissingen kunnen grote vertragingen of afwijzingen veroorzaken.

Eenmaal afgewezen, wordt het moeilijker om je registratie alsnog te laten verwijderen, omdat kredietverstrekkers eerdere afwijzingen al hebben vastgelegd.

Waarom een specialist inschakelen meer kans van slagen heeft

Wil je echt van een negatieve BKR-registratie af? Dan is het inschakelen van een specialist zoals Addico vaak de beste keuze. Een expert weet precies hoe het proces werkt en kan je helpen om je zaak op de juiste manier te onderbouwen.

Voordelen van een specialist:

✔ Hogere kans op succes: een specialist weet exact welke argumenten wél werken en welke niet.
✔ Juridische kennis: Een specialist kent de regels en weet hoe je een kredietverstrekker kunt overtuigen.
✔ Voorkomt fouten: Een verkeerde aanpak kan je kansen verkleinen. Een specialist voorkomt dit.
✔ Sneller proces: Zelf een BKR-registratie verwijderen kan maanden duren. Een expert weet hoe hij het proces kan versnellen.

Veel mensen proberen het eerst zelf, worden afgewezen en schakelen dan pas een specialist in. Dit is zonde, want een eerdere afwijzing verkleint je kans op succes aanzienlijk.

BKR-registratie controleren

Wil je je BKR-registratie controleren? Dit kan eenvoudig via www.mijnkredietregistratie.nl. Een negatieve registratie herken je vaak aan een goud belletje naast de registratie. Wil je zeker weten dat je registratie succesvol verwijderd wordt? Dan is het verstandig om direct een expert zoals Addico in te schakelen. Zij beoordelen je situatie, zorgen voor de juiste aanpak en helpen je om financiële vrijheid terug te krijgen.

Het bericht Alles wat je moet weten over BKR-registraties: Wat is het en hoe kom je ervan af? verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Vanaf 1 maart 2026 kun je via Mijn Belastingdienst je aangifte doen. Dit kan tot en met 30 april 2026. Maar waar moet je op letten? In dit artikel bespreken we de belangrijkste punten en geven we je handige tips om optimaal gebruik te maken van aftrekposten en voordelen.

Belangrijke data en deadlines

• 1 maart 2026: Start belastingaangifte.
• 1 april 2026: Als je voor deze datum aangifte doet, krijg je meestal vóór 1 juli bericht.
• 30 april 2026: Laatste dag om zonder uitstel aangifte te doen.
• 1 mei 2026 en later: Mogelijkheid tot uitstel, maar dat moet je op tijd aanvragen.

Wat is er nieuw in 2025?

1. Verhoogde arbeidskorting

De arbeidskorting wordt in 2025 verder verhoogd. Dit betekent dat werkenden een groter belastingvoordeel krijgen, wat leidt tot een hoger netto inkomen. De arbeidskorting is een inkomstenafhankelijke belastingkorting die vooral gunstig is voor mensen met en laag tot middeninkomen.

Deze maatregel sluit aan bij het bredere overheidsbeleid om arbeidsparticipatie te stimuleren. Vooral voor werkenden met een inkomen tussen € 10.000 en € 40.000 per jaar is de impact merkbaar. Dit betekent niet alleen ene hoger besteedbaar inkomen, maar kan ook indirect bijdragen aan een grotere vraag naar producten en diensten in de economie.

2. Afbouw algemene heffingskorting

De algemene heffingskorting wordt verder afgebouwd voor hogere inkomens. Dit betekent dat mensen met een hoger inkomen minder korting krijgen op hun inkomstenbelasting.

Voor inkomens boven € 70.000 daalt de heffingskorting geleidelijk, wat betekent dat deze groep per saldo meer belasting betaalt. De verwachting is dat deze maatregel vooral invloed zal hebben op tweeverdieners en zelfstandigen met een hoog inkomen.

3. Veranderingen in box 3-heffing

De belasting op vermogen, oftewel box 3, ondergaat een aantal wijzigingen. Het forfaitaire rendement wordt opnieuw aangepast, wat invloed heeft op de belasting die je betaalt over spaargeld en beleggingen.

• Hogere vrijstelling: Het heffingsvrije vermogen stijgt naar € 60.000 per persoon, wat betekent dat mensen met een kleiner vermogen minder belasting hoeven te betalen.
• Nieuwe berekeningsmethode: De Belastingdienst berekent het fictieve rendement op basis van actuele marktgegevens, waardoor het beter aansluit bij de werkelijke rendementen.
• Belastingdruk voor beleggers: Beleggers kunnen te maken krijgen met een hogere belastingdruk, afhankelijk van het rendement op hun investeringen.

Deze veranderingen zijn ingegeven door de behoefte om spaarders eerlijker te belasten en speculatie op de aandelenmarkt in betere banen te leiden.

4. Hypotheekrenteaftrek blijft verder dalen

De hypotheekrenteaftrek wordt verder afgebouwd voor hogere inkomens. In 2025 kunnen huiseigenaren met een hoog inkomen minder hypotheekrente aftrekken, wat hun belastingvoordeel vermindert.

Deze maatregel raakt vooral huizenbezitters met een hypotheek boven de € 500.000. Dit kan ervoor zorgen dat meer mensen hun hypotheek versneld aflossen om hun belastingdruk te verlagen.

5. Extra maatregelen en gevolgen

Naast de bovengenoemde veranderingen zijn er ook diverse andere fiscale aanpassingen die van invloed kunnen zijn op particulieren en ondernemers.

• Zelfstandigenaftrek wordt verder afgebouwd: Zelfstandige ondernemers hebben in 2025 opnieuw te maken met een lagere zelfstandigenaftrek. Dit betekent dat ZZP’ers relatief meer belasting gaan betalen dan in voorgaande jaren.
• Meer controle op aftrekposten: De Belastingdienst voert strengere controles uit op aftrekposten zoals zorgkosten en giften. Dit betekent dat belastingplichtigen beter hun administratie op rode moeten hebben om boetes of correcties te voorkomen.
• Overgang naar een nieuw pensioenstelsel: De overgang naar een nieuw pensioenstelsel heeft fiscale gevolgen, met name voor mensen die hun pensioen zelf opbouwen via lijfrentes.

Conclusie

De belastingaangifte 2025 brengt diverse veranderingen met zich mee, met name voor werkenden, huiseigenaren en beleggers. Door op de hoogte te blijven van de nieuwste regels en slim gebruik te maken van aftrekposten en toeslagen, kun je belasting besparen en financiële verrassingen voorkomen.

Wil je zeker weten dat je optimaal gebruik maakt van alle mogelijkheden? Overweeg dan een belastingadviseur in te schakelen.

Veel succes met je belastingaangifte!

Het bericht Belastingaangifte 2025: Wat moet je weten? verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

1. Hypotheekrenteaftrek

Een van de grootste voordelen is de hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je de betaalde rente (en bepaalde kosten) van je belastbaar inkomen mag aftrekken, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.

Voorwaarden:

• De hypotheek moet worden gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning (je hoofdverblijf).
• Je moet de lening binnen 30 jaar annuïtair of lineair aflossen.
• De hypotheek moet voldoen aan de regels van de eigenwoningregeling.

Tip: De hypotheekrenteaftrek is progressief afgebouwd. In 2024 is het maximale aftrektarief 36,97%. Dit betekent dat mensen met een hoger inkomen minder belastingvoordeel hebben dan voorheen.

2. Geen vermogensbelasting (box 3)

In Nederland wordt vermogen (zoals spaargeld, aandelen en vastgoed dat je niet zelf bewoont) belast in box 3. Dit betekent dat je over spaargeld en beleggingen boven de vrijstelling (in 2024: € 57.000 per persoon, € 114.000 voor fiscale partners) vermogensrendementsheffing betaalt.

Jouw eigen woning valt echter niet in box 3, maar in box 1. Hierdoor hoef je geen belasting te betalen over de waarde van je huis, wat een flink voordeel is ten opzichte van spaargeld of beleggingspanden.

Voorbeeld: woning versus spaargeld

Stel dat je:

• een woning hebt met een overwaarde van € 200.000, óf
• € 200.000 spaargeld op je rekening hebt staan.

Als je dit bedrag in een huis hebt zitten, betaal je er geen vermogensbelasting over.
Als je het op je spaarrekening hebt staan, betaal je over een deel 1,98% belasting in box 3 (2024). Dat zou neerkomen op ongeveer € 3.500 per jaar aan belasting, afhankelijk van het rendement dat de Belastingdienst rekent.

➡ Conclusie: Je geld in een woning stoppen kan fiscaal aantrekkelijker zijn dan het als spaargeld aanhouden.

Eigenwoningforfait: een kleine ‘belasting’ in box 1

Hoewel je geen vermogensbelasting over je woning betaalt, rekent de Belastingdienst wél een kleine bijtelling: het eigenwoningforfait. Dit is een percentage van de WOZ-waarde van je woning dat wordt opgeteld bij je belastbaar inkomen.

Voor 2024 geldt:

• WOZ-waarde tot € 1.200.000 → 0,35% bijtelling
• WOZ-waarde boven € 1.200.000 → € 4.200 plus 2,35% over het meerdere

Voorbeeld:
Stel, jouw woning heeft een WOZ-waarde van € 400.000.
Het eigenwoningforfait is dan 0,35% van € 400.000 = € 1.400.
Dit bedrag wordt opgeteld bij je inkomen en hierover betaal je inkomstenbelasting.

Let op: Wet Hillen

Als je géén of een lage hypotheek hebt, zou het eigenwoningforfait nadelig kunnen uitpakken. Daarom was er vroeger de Wet Hillen, die ervoor zorgde dat je géén eigenwoningforfait hoefde te betalen als je huis (bijna) hypotheekvrij was.
Deze regeling wordt sinds 2019 stapsgewijs afgebouwd en verdwijnt in 2048. In 2024 is nog 72,5% van het eigenwoningforfait aftrekbaar als je geen hypotheekrente meer betaalt.

Waarom is dit voordelig ten opzichte van box 3?

1. Geen belasting over de waarde van je huis, terwijl je over spaargeld en beleggingen in box 3 wél belasting betaalt.
2. Eigenwoningforfait is lager dan de belasting in box 3, vooral als je hypotheekrente nog aftrekbaar is.
3. Woningwaarde groeit vaak sneller dan spaarrentes, waardoor je vermogen sneller groeit zonder belasting te betalen.

Conclusie: eigen woning als slimme fiscale keuze

Een eigen woning wordt fiscaal gunstig behandeld in Nederland. Je betaalt geen vermogensbelasting over de waarde van je woning, en hoewel je wel een klein eigenwoningforfait hebt, is dit meestal voordeliger dan de belasting in box 3.

3. Bijleenregeling: belastingvoordeel bij doorstroming

Als je je huis verkoopt en met winst doorstroomt naar een nieuwe woning, dan moet je die overwaarde gebruiken voor je nieuwe huis om de hypotheekrenteaftrek te behouden. Dit voorkomt belastingvoordeel bij onnodig hoge leningen, maar zorgt er ook voor dat je belastingvoordeel behoudt bij een slimme herinvestering van je winst.

Wat is de bijleenregeling?

De bijleenregeling betekent dat je de overwaarde van je verkochte woning moet herinvesteren in een nieuwe woning om volledig recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Als je dat niet doet, mag je over het niet-gebruikte deel geen rente aftrekken van je belastbaar inkomen.

De regeling is bedoeld om te voorkomen dat mensen onnodig hoge hypotheken afsluiten om meer hypotheekrenteaftrek te krijgen, terwijl ze eigenlijk voldoende overwaarde hebben om een deel van de nieuwe woning te financieren.

Hoe bereken je de overwaarde?

Overwaarde = verkoopprijs – openstaande hypotheek – verkoopkosten

Bijvoorbeeld:

• Je verkoopt je huis voor € 400.000
• Je openstaande hypotheek is € 300.000
• Je hebt verkoopkosten van € 10.000
• Overwaarde = € 400.000 – € 300.000 – € 10.000 = € 90.000

Hoe werkt de bijleenregeling?

Wanneer je je huis verkoopt en met winst verkoopt (dus voor een hoger bedrag dan je openstaande hypotheekschuld), heb je een overwaarde. De Belastingdienst verwacht dat je deze overwaarde gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning.

Als je de overwaarde niet volledig herinvesteert in je nieuwe woning, dan mag je over dat niet-gebruikte deel geen hypotheekrenteaftrek krijgen.

Voorbeeld 1: Overwaarde volledig herinvesteren (geen probleem)

• Je verkoopt je huis voor € 400.000.
• De openstaande hypotheek is nog € 300.000.
• Je hebt dus een overwaarde van € 100.000.
• Je koopt een nieuwe woning voor € 500.000 en sluit een hypotheek van € 400.000 af (500.000 – 100.000).
• Omdat je de volledige overwaarde hebt gebruikt, mag je de rente over de hele hypotheek van € 400.000 aftrekken.

Voorbeeld 2: Niet alle overwaarde gebruiken (gevolg: minder renteaftrek)

• Je verkoopt je huis voor € 400.000, met een hypotheekschuld van € 300.000 → Overwaarde: € 100.000.
• Je koopt een nieuwe woning voor € 500.000, maar je leent € 450.000 in plaats van € 400.000.
• Je had de overwaarde van € 100.000 kunnen gebruiken, maar je kiest ervoor om maar € 50.000 eigen geld in te leggen.
• Hierdoor blijft er € 50.000 ongebruikt.
• De hypotheekrenteaftrek geldt dan maar voor € 400.000. De rente over de extra € 50.000 is niet aftrekbaar.

Wat als je géén nieuwe woning koopt?

Als je na de verkoop van je huis geen nieuwe woning koopt, dan hoef je de overwaarde natuurlijk niet direct ergens in te stoppen. Maar let op: als je binnen drie jaar alsnog een woning koopt, geldt de bijleenregeling alsnog en moet je de overwaarde gebruiken om recht te hebben op volledige hypotheekrenteaftrek.

Na drie jaar vervalt de regeling en kun je weer een volledige hypotheek afsluiten mét renteaftrek.

Belangrijke aandachtspunten

✔ De regeling geldt alleen voor de eigen woning. Het kopen van een vakantiewoning of een beleggingspand telt niet mee.
✔ De overwaarde moet uit de verkoop komen. Als je huis minder waard is geworden, is er geen overwaarde en is de bijleenregeling niet van toepassing.
✔ Je hebt altijd recht op een hypotheek, maar niet op aftrekbare rente. Je kunt dus méér lenen dan je overwaarde, maar dan geldt voor dat deel géén hypotheekrenteaftrek.

De bijleenregeling voorkomt dat mensen hun overwaarde ‘in hun zak steken’ en toch een volledige nieuwe hypotheek afsluiten met renteaftrek. Wil je slim omgaan met je overwaarde en optimaal gebruik maken van belastingvoordelen? Dan is het verstandig om een financieel adviseur in te schakelen.

4. Overdrachtsbelasting: vrijstelling voor starters

Koop je voor het eerst een woning en ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting (normaal 2%) als de woning minder dan € 510.000 (2024) kost. Dit scheelt duizenden euro’s bij de aankoop.

Wat is overdrachtsbelasting?

Wanneer je een bestaande woning koopt, betaal je normaal gesproken 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Dit geldt voor de meeste woningkopers, maar starters en jonge doorstromers kunnen hier onder bepaalde voorwaarden vrijstelling voor krijgen.

De standaard tarieven per 2024:

• 0% voor starters (onder voorwaarden)
• 2% voor kopers van een eigen woning die niet aan de startersvoorwaarden voldoen
• 10,4% voor beleggers, tweede woningen en andere vastgoedtransacties (zoals vakantiehuizen)

Hoe werkt de startersvrijstelling?

Als je voldoet aan de voorwaarden, hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Dit betekent een flinke besparing, vooral bij dure woningen.

Voorwaarden voor de vrijstelling (2024)

✅ Je bent tussen de 18 en 35 jaar op het moment van overdracht (bij de notaris).
✅ De woning heeft een koopsom van maximaal € 510.000.
✅ Je koopt de woning als hoofdverblijf en gaat er zelf wonen.
✅ Je hebt niet eerder gebruikgemaakt van de vrijstelling.

Let op: Als je samen met iemand een huis koopt en één van jullie is ouder dan 35, dan betaalt die persoon wel 2% overdrachtsbelasting over zijn of haar aandeel.

Voorbeeldberekeningen

Situatie 1: Starter koopt een woning onder de grens (€ 510.000)

• Je bent 29 jaar en koopt een woning voor € 400.000.
• Normaal zou je 2% overdrachtsbelasting betalen: € 8.000.
• Maar omdat je aan de voorwaarden voldoet, hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen.

Besparing: € 8.000!

Situatie 2: Woning boven de grens (€ 510.000)

• Je bent 30 jaar en koopt een woning voor € 525.000.
• De vrijstelling geldt alleen tot € 510.000, dus je betaalt over de volledige koopsom 2% overdrachtsbelasting.
• Dat betekent een extra kostenpost van € 10.500.

Omdat de vrijstelling vervalt als je woning duurder is dan € 510.000, moet je de volledige 2% betalen.

Situatie 3: Koppel waarvan één ouder is dan 35 jaar

• Je koopt samen met je partner (35 en 33 jaar) een woning van € 400.000.
• Je bezit elk 50% van de woning.
• De 33-jarige krijgt vrijstelling. De 35-jarige betaalt 2% overdrachtsbelasting over zijn of haar helft.
• Dit betekent dat je 2% over € 200.000 = € 4.000 aan overdrachtsbelasting moet betalen.

Voordelen van de startersvrijstelling

✔ Lagere kosten bij aankoop → Je hoeft minder eigen geld mee te nemen.
✔ Meer financiële ruimte → Je kunt meer investeren in verbouwing of verduurzaming.
✔ Stimulans voor starters → Het maakt de woningmarkt iets toegankelijker voor jonge kopers.

Veelgestelde vragen over de startersaftrek

Wat als ik na aankoop besluit om te verhuren?

De vrijstelling geldt alleen als je de woning zelf als hoofdverblijf gebruikt. Als je de woning binnen korte tijd gaat verhuren, kan de Belastingdienst dit als misbruik zien en alsnog 10,4% overdrachtsbelasting opleggen.

Kan ik de vrijstelling gebruiken als ik al eerder een woning heb gehad?

Ja, dat kan, mits je nog niet eerder de vrijstelling hebt gebruikt én je aan de leeftijdsgrens voldoet. Als je bijvoorbeeld al eens een huis hebt gehad, maar nooit de vrijstelling hebt toegepast, kun je deze alsnog gebruiken.

Wat als ik vóór mijn 35e een huis koop, maar de overdracht plaatsvindt na mijn 35e?

De leeftijdsgrens geldt op het moment van overdracht bij de notaris. Dus als je vóór je 35e een huis koopt, maar de overdracht na je 35e plaatsvindt, heb je geen recht meer op de vrijstelling.

De startersvrijstelling van overdrachtsbelasting is een groot voordeel voor jonge kopers. Als je onder de 35 jaar bent en een woning onder de € 510.000 koopt, kun je duizenden euro’s besparen. Let er wel op dat je maar één keer gebruik kunt maken van deze regeling.

5. Lagere erf- en schenkbelasting met de ‘jubelton’ (deels afgeschaft, maar nog mogelijkheden)

De jubelton was jarenlang een populaire manier om belastingvrij een groot bedrag te schenken voor de aankoop van een woning. Hoewel deze regeling per 1 januari 2023 grotendeels is afgeschaft, zijn er nog steeds mogelijkheden om belastingvrij geld te schenken voor een huis. Hieronder leg ik alles uit.

Wat was de jubelton? (Afschaffing per 2023)

De jubelton was een eenmalige verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning. Ouders (of anderen) konden hun kind of een derde tot € 106.671 (in 2022) belastingvrij schenken, zolang het bedrag werd gebruikt voor:
✅ De aankoop of aflossing van een woning
✅ Een verbouwing of renovatie
✅ Het aflossen van een hypotheek of restschuld

Sinds 1 januari 2023 is de jubelton afgeschaft en kan er niet langer een verhoogd bedrag belastingvrij worden geschonken voor de eigen woning.

Welke schenkingsmogelijkheden zijn er nog?

Hoewel de jubelton verdwenen is, zijn er nog steeds belastingvrije schenkingen mogelijk:

1. Algemene schenkvrijstelling (2024)

Ouders mogen hun kinderen jaarlijks tot € 6.633 belastingvrij schenken. Dit bedrag kan vrij besteed worden, dus ook aan een woning.

Voor anderen (bijvoorbeeld grootouders, ooms, tantes of vrienden) geldt een lagere vrijstelling van € 2.658 per jaar.

Een hypotheek biedt diverse fiscale voordelen, met name de hypotheekrenteaftrek en het feit dat je woning niet in box 3 valt. Toch zijn er voorwaarden en beperkingen, dus het loont om je hypotheek goed te plannen en advies in te winnen bij een financieel adviseur.

Wil je weten hoe deze voordelen specifiek op jouw situatie van toepassing zijn? Laat me weten waar je naar op zoek bent! 😊

2. Eenmalig verhoogde schenking voor kinderen (tot 40 jaar)

Ouders kunnen hun kind tussen 18 en 40 jaar eenmalig een verhoogde belastingvrije schenking doen. In 2024 zijn de mogelijkheden:

• Voor vrije besteding → € 31.813 belastingvrij
• Voor een dure studie → € 66.268 belastingvrij (moet worden aangetoond)

Hoewel de specifieke vrijstelling voor de eigen woning (jubelton) is verdwenen, kan de eenmalige verhoogde schenking vrij besteed worden. Dus als een ouder een verhoogde schenking doet en het kind kiest ervoor om dit aan een huis te besteden, kan dat nog steeds belastingvrij.

Voorwaarden:
✅ De ontvanger moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.
✅ De schenking moet in één kalenderjaar worden gedaan.
✅ Voor de verhoogde schenking moet een aangifte schenkbelasting worden gedaan.

3. Slim schenken om erfbelasting te besparen

Door bij leven jaarlijks bedragen te schenken, kun je voorkomen dat erfgenamen later veel erfbelasting betalen. Dit heet estate planning.

Bij overlijden geldt namelijk een erfbelastingtarief van:

• 10% tot 20% voor kinderen
• 30% tot 40% voor niet-familieleden

Door jaarlijks belastingvrij te schenken, wordt de toekomstige erfenis verlaagd en betalen je erfgenamen minder belasting.

Veelgestelde vragen over schenken

Kan ik mijn kind nog steeds een groot bedrag schenken voor een huis?

Ja, maar niet meer onder de oude jubelton-regeling. Je kunt nog steeds tot € 31.813 eenmalig belastingvrij schenken als de ontvanger tussen de 18 en 40 jaar is.

Geldt de verhoogde schenking ook voor niet-kinderen?

Nee, de eenmalige verhoogde vrijstelling is alleen voor kinderen. Anderen (zoals kleinkinderen of vrienden) kunnen alleen gebruikmaken van de jaarlijkse vrijstelling van € 2.658.

Wat als ik nu een groot bedrag wil schenken en de ontvanger ouder is dan 40?

Dan geldt alleen de jaarlijkse vrijstelling van € 6.633 voor kinderen of € 2.658 voor anderen. Over het meerdere moet de ontvanger schenkbelasting betalen (tarieven tussen 10% en 40%, afhankelijk van de relatie).

Hoewel de jubelton is afgeschaft, zijn er nog steeds manieren om belastingvrij geld te schenken voor een woning. Met de eenmalig verhoogde schenking of door slim jaarlijks te schenken, kunnen ouders nog steeds hun kinderen helpen bij de aankoop van een huis zonder dat hier schenkbelasting over betaald hoeft te worden.

Om een lang verhaal kort te maken

Een hypotheek biedt diverse fiscale voordelen, met name de hypotheekrenteaftrek en het feit dat je woning niet in box 3 valt. Toch zijn er voorwaarden en beperkingen, dus het loont om je hypotheek goed te plannen en advies in te winnen bij een financieel adviseur.

Het bericht Wat zijn de fiscale voordelen van een hypotheek 2024? verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Wist je dat je als ondernemer voor de inkomstenbelasting geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over de winst tot € 32.193? In 2022 was dit bedrag € 30.339.

Als je twijfelt of je als ondernemer wordt beschouwd voor de inkomstenbelasting (IB-ondernemer, vereist voor het gebruik van aftrekposten), kun je de OndernemersCheck op de website van de Belastingdienst doen.

Zelfstandigenaftrek:

Als zelfstandig ondernemer heb je recht op zelfstandigenaftrek, die in 2023 € 5.030 bedraagt. Dit bedrag wordt geleidelijk afgebouwd tot € 900 in 2027, mits je voldoet aan het urencriterium van de Belastingdienst. In voorgaande jaren was de zelfstandigenaftrek respectievelijk € 7.030 in 2020, € 6.670 in 2021, en € 6.310 in 2022. Het is belangrijk om te onthouden dat je dit bedrag alleen van de winst mag aftrekken. Als het aftrekbedrag hoger is dan de winst, kun je het ongebruikte deel in de komende negen jaar verrekenen, op voorwaarde dat de winst in die jaren hoger is dan de maximale zelfstandigenaftrek.

Als je aan het begin van het kalenderjaar de AOW-leeftijd hebt bereikt, mag je slechts 50% van de zelfstandigenaftrek gebruiken.

Startersaftrek

Starters kunnen de zelfstandigenaftrek verhogen met de startersaftrek. Starters mogen gedurende de eerste vijf jaar van hun onderneming maximaal drie keer gebruikmaken van de startersaftrek, die in 2023 € 2.123 bedraagt. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet je recht hebben op zelfstandigenaftrek, de zelfstandigenaftrek in de afgelopen vijf jaar maximaal twee keer hebben gebruikt, gedurende minstens een jaar in de afgelopen vijf jaar geen ondernemer voor de inkomstenbelasting zijn geweest, en er mag geen sprake zijn van een geruisloze terugkeer uit een bv in het kalenderjaar of de vijf voorafgaande jaren.

Net als bij de zelfstandigenaftrek, mag je de startersaftrek verrekenen met andere inkomsten uit winst en woning als deze hoger is dan je winst. Als er geen andere inkomsten zijn, kun je dit verrekenen in een ander belastingjaar. Als je aan het begin van het kalenderjaar de AOW-leeftijd hebt bereikt, mag je slechts 50% van de startersaftrek gebruiken.

Meewerkaftrek

Indien je fiscale partner 525 uur of meer in jouw bedrijf werkt zonder hiervoor een vergoeding te ontvangen (of minder dan € 5.000), kun je gebruikmaken van de meewerkaftrek. Hierbij moet je voldoen aan het urencriterium en ondernemer zijn. De meegewerkte uren moeten aantoonbaar zijn door registratie.

Zakelijke kosten

Zakelijke kosten zijn aftrekbaar omdat ze de winst verlagen. De btw is echter niet aftrekbaar en kan bij de omzetbelasting worden verrekend. Als ondernemer heb je de vrijheid om te bepalen welke kosten voor de onderneming worden gemaakt, zoals inschrijving bij de Kamer van Koophandel, zakelijke telefoongesprekken, zakelijke reiskosten (zowel auto als OV), huur van bedrijfsruimte, inrichting van een kantoor of werkplaats, onderhoudskosten, zakelijke rekening, verzekeringen, vakliteratuur, seminars, congressen, briefpapier en werkkleding.

In principe mag je zakelijke uitgaven lager dan € 450 exclusief btw in één keer aftrekken. Duurdere zaken moeten over meerdere jaren worden verspreid met inachtneming van de jaarlijkse afschrijving. Kosten die zijn gemaakt bij de oprichting van je bedrijf kunnen ook worden afgetrokken.

Jaar- en reserveringsruimte

Een deel van je inkomen mag je fiscaal voordelig geld opzijzetten voor je pensioen in de vorm van de (fiscale) jaarruimte. Je benut de jaarruimte door geld te storten op een lijfrente- of bankspaarrekening, waarbij het bedrag wordt afgetrokken van je inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting. De jaarruimte wordt bepaald door je verdiensten van het voorgaande jaar. Niet benutte jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar mogen (deels) worden ingehaald en mogen bovenop de jaarruimte van het huidige jaar worden gestort. Het berekenen van de reserveringsruimte kan ook worden gedaan met behulp van de eerder genoemde jaarruimte.

Fiscale oudedagsreserve (FOR), tot 1 januari 2023

Tot 1 januari 2023 mocht je als IB-ondernemer 9,44% van je winst reserveren voor je oudedag in de vorm van de fiscale oudedagsreserve (FOR). Deze reserve was gemaximeerd op € 9.632 voor 2022. Over dit bedrag hoefde je geen inkomstenbelasting te betalen. Als je de FOR laat vrijvallen, betaal je belasting over dit bedrag. Het idee is om de FOR vóór je AOW-leeftijd af te storten als lijfrente, bijvoorbeeld bij pensioen. Als je deze lijfrente na je AOW-leeftijd laat uitkeren, betaal je vanaf dat moment inkomstenbelasting over deze uitkeringen.

Investeringsaftrek

Als je het afgelopen jaar hebt geïnvesteerd in je onderneming, kun je deze kosten gedeeltelijk aftrekken van de winst bij de belastingaangifte. Er zijn verschillende soorten investeringsaftrek, waaronder:

• Energie-investeringsaftrek (EIA): Deze aftrek is van toepassing wanneer je investeert in energiebesparende bedrijfsmiddelen en duurzame energie. In 2023 mag je 45,5% van de investeringen aftrekken. Het minimumbedrag aan energie-investeringen per bedrijfsmiddel moet echter € 2.500 zijn.
• Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA): Deze aftrek wordt toegepast op investeringen in bedrijfsmiddelen, behalve woonhuizen, grond en personenauto’s (met uitzondering van auto’s voor beroepsvervoer). De hoogte van de aftrek is afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag en varieert per jaar.

• Milieu-investeringsaftrek (MIA): Dit is een subsidie op milieuvriendelijke bedrijfsmiddelen voor ondernemers. Je kunt tussen de 27% en 45% van het investeringsbedrag in mindering brengen op de fiscale winst, afhankelijk van de milieueffecten en de gangbaarheid van het bedrijfsmiddel. Het minimumbedrag aan milieu-investeringen per bedrijfsmiddel moet € 2.500 zijn en het bedrijfsmiddel moet op de milieulijst staan.

Mkb-winstvrijstelling

Als zelfstandige ondernemer heb je recht op de mkb-winstvrijstelling, die 14% van de winst bedraagt (zowel in 2023, 2022, 2021 als 2020). Deze vrijstelling is van toepassing na de ondernemersaftrek (zelfstandigenaftrek, startersaftrek, startersaftrek bij arbeidsongeschiktheid, meewerkaftrek, de aftrek voor speur- en ontwikkelingswerk, stakingsaftrek) en de toevoeging van de oudedagsreserve (FOR).

Het bericht Alle aftrekposten voor zzp’ers in 2023 verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Geld lenen bij familie of vrienden noemen we een onderhandse lening. De term slaat op het feit dat de lening niet openbaar wordt aangeboden. Het is dus niet mogelijk om een onderhandse lening af te sluiten bij een bank.

Lening op vertrouwen

Degene die jou het geld leent, doet dit veelal vanwege het vertrouwen dat hij in jou of jouw plannen heeft. Onderhands lenen gaat meestal zonder onderpand en is alleen mogelijk als een achtergestelde lening. Dit houdt in dat de geldverstrekker bij een faillissement pas na andere kredieteisers komt.

Zorg er bij een onderhandse lening wel voor dat je afspraken goed vastlegt in een contract. Dat contract kun je samen opmaken en bevat minimaal de volgende zaken:

• wie de lener en uitlener zijn;
• om welk leenbedrag het gaat;
• hoeveel rente (of een andere vergoeding) er betaald moet worden;
• hoe de aflossing is geregeld;
• hoe de betaling is geregeld;
• wat de looptijd is.

Verder moet je in de overeenkomst afspraken maken over:

• de gevolgen als terugbetaling niet lukt;
• (tussentijdse) opzegging;
• vervroegd aflossen;
• het al dan niet aan mogen gaan van andere kredieten tijdens de leen periode.

Fiscale ruimte

Het komt wel eens voor dat jouw familie of vrienden de lening renteloos aan je willen verstrekken. De belastingdienst ziet het rentevoordeel dat je hierdoor krijgt als een schenking. En kom je hiermee boven de schenkingsvrijstelling uit, dan moet je belasting betalen over dit voordeel.

Het vastleggen van de gemaakte afspraken bij de Belastingdienst is niet verplicht, maar wordt wel sterk aangeraden. Op deze manier weten zowel jijzelf als jouw financiers (startkapitaal) beter waar ze straks aan toe zijn en zal hierover achteraf minder snel onduidelijkheid ontstaan.

Meer lenen dankzij onderhandse lening

Een ander voordeel is dat er geen BKR-controle plaatsvindt. Als je een registratie hebt bij het BKR, dan kom je soms niet in aanmerking voor bancair krediet, maar familie of vrienden kijken hier meestal niet naar als ze je geld lenen.

Zoals al eerder vermeld is een onderhandse lening achtergesteld. Soms zien financiers het daarom zelfs als een vorm van eigen vermogen. In hun ogen verbetert zo’n lening zelfs de kredietwaardigheid van je bedrijf. Het komt daardoor zelfs voor dat je meer kunt lenen bij een financier, als je eerst je eigen vermogen verhoogt door een lening af te sluiten bij investeerders, ouders of vrienden.

Nadelen van onderhands lenen

Uiteraard zijn er ook nadelen. De belangrijkste is de kans op persoonlijke conflicten over de lening of het niet nakomen van de gemaakte afspraken. Ondanks dat elke nieuwe ondernemer met de beste bedoelingen zijn bedrijf opricht stopt de helft alweer binnen twee jaar. Statistisch is de kans dus zeer groot dat jouw bedrijf de lening niet tijdig kan terugbetalen. Dit kan een enorme negatieve invloed hebben op jullie relatie.

Juist omdat je leent bij iemand met wie je een band hebt, is het zeer belangrijk dat je deze beslissing weloverwogen neemt. Als de zaken tijdelijk wat minder gaan en je de lening een paar maanden achtereenvolgens niet kunt aflossen, kan dat leiden tot ontevredenheid. Bedenk van tevoren goed of je relatie hier tegen bestand is.

Het bericht Een onderhandse lening: geld lenen van familie of vrienden verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

1. Werk je idee goed uit

Als je erover denkt een bedrijf te starten, heb je waarschijnlijk al een idee van wat je (online) wilt verkopen, of op zijn minst de markt die je wilt betreden. Doe een snelle zoektocht naar bestaande bedrijven in de door jouw gekozen branche. Jouw directe concurrentie. Leer wat de huidige merkleiders doen en bedenk hoe jij het beter (anders) kunt doen. Als je denkt dat jouw bedrijf iets kan leveren wat andere bedrijven niet leveren (of hetzelfde leveren, alleen sneller en goedkoper), of je hebt een solide idee, dan ben je klaar om een business plan te maken.

Bepaal je “waarom.”

Begin altijd met waarom. Het is belangrijk om te weten waarom je je bedrijf begint. In dit stadium kan het handig zijn om onderscheid te maken tussen of het bedrijf een persoonlijke why of een marketplace why dient. Wanneer jouw waarom gericht is op het voorzien in een behoefte op de markt, zal de reikwijdte van je bedrijf altijd groter zijn dan een bedrijf dat bedoeld is om een persoonlijke behoefte te bedienen.

Overweeg franchising

Een andere optie is het openen van een franchise van een reeds gevestigd bedrijf. Het concept, de merknaam en het bedrijfsmodel zijn al aanwezig; je hebt alleen nog een goede locatie nodig en de middelen om jouw bedrijf te financieren.

Bedenk een naam voor uw bedrijf

Welke naam je ook kiest, het is van vitaal belang om de redenering achter je idee te begrijpen. Vaak wordt ondernemers afgeraden een businessplan te schrijven of te brainstormen over een bedrijfsnaam voordat ze de waarde van het idee hebben vastgesteld.

Verduidelijk je doelgroepen

Mensen starten maar al te vaak hun bedrijf zonder na te denken over wie hun klanten zullen zijn en waarom ze bij hen zouden willen kopen of hen zouden willen inhuren.

Je moet duidelijk maken waarom je met deze klanten wilt werken. Heb je een passie om het leven van mensen gemakkelijker te maken? Of geniet je van het creëren van kunst om kleur in hun wereld te brengen? Het identificeren van deze antwoorden helpt bij het verduidelijken van je missie. Ten derde wil je bepalen hoe je deze waarde aan je klanten gaat leveren en hoe je die waarde communiceert op een manier die ze bereid zijn te betalen.

Tijdens de ideefase moet je de belangrijkste details uitwerken. Als het idee niet iets is waar je gepassioneerd over bent of als er geen markt is voor jouw creatie, is het misschien tijd om te brainstormen over andere ideeën.

2. Schrijf een ondernemingsplan

Als jij jouw idee eenmaal op een rijtje hebt, moet je jezelf een paar belangrijke vragen stellen: Wat is het doel van jouw bedrijf? Aan wie ga je verkopen? Wat zijn jouw einddoelen? Hoe ga je de opstartkosten financieren? Deze vragen kunnen worden beantwoord in een goed geschreven ondernemingsplan.

Veel fouten worden gemaakt door nieuwe bedrijven die overhaast te werk gaan zonder over deze aspecten van het bedrijf na te denken. Je moet jouw doelgroep vinden. Wie gaat jouw product of dienst kopen? Als je geen bewijs kunt vinden dat er vraag is naar jouw idee, wat is dan het nut?

Doe marktonderzoek

Het uitvoeren van grondig marktonderzoek naar jouw vakgebied en de demografie van potentiële klanten is een belangrijk onderdeel van het opstellen van een ondernemingsplan.

Marktonderzoek helpt je jouw doelklant te begrijpen – hun behoeften, voorkeuren en gedrag – evenals je bedrijfstak en concurrenten. Veel professionals in kleine bedrijven raden aan om demografische informatie te verzamelen en een concurrentieanalyse uit te voeren om de kansen en beperkingen binnen jouw specifieke markt beter te begrijpen.

De beste MKB bedrijven hebben producten of diensten die zich onderscheiden van de concurrentie. Dit heeft een aanzienlijke impact op jouw concurrentielandschap en stelt je in staat een unieke waarde over te brengen aan potentiële klanten.

Beoordeel je financiën

Aan het opstarten van een bedrijf hangt een prijskaartje. Dus je moet bepalen hoe je die kosten gaat dekken. Heb je zelf de middelen om je startup te financieren, of moet je geld lenen? Ben je van plan je huidige baan op te zeggen om je bedrijf op te richten? Heb je er dan aan gedacht om geld opzij te zetten om te kunnen voorzien in je levensonderhoud totdat je voldoende winst maakt? Het is het beste om uit te zoeken hoeveel je opstartkosten exact zullen bedragen.

Veel startups mislukken omdat het geld op is voordat ze winst maken. Het is dus nooit een slecht idee om de hoeveelheid startkapitaal die je nodig hebt te overschatten. Het kan immers een tijdje duren voordat het bedrijf voldoende inkomsten begint op te leveren.

Voer een break-even analyse uit

Een manier om te bepalen hoeveel geld je nodig hebt, is het uitvoeren van een break-evenanalyse. Dit is een essentieel onderdeel van financiële planning dat bedrijfseigenaren helpt te bepalen wanneer hun bedrijf, product of dienst winstgevend zal zijn.

De formule is eenvoudig:
Vaste Kosten ÷ (Gemiddelde Prijs – Variabele Kosten) = Break-Even Punt

Elke ondernemer zou deze formule als hulpmiddel moeten gebruiken omdat het je de minimale prestatie laat zien die jouw bedrijf moet bereiken om geen geld te verliezen. Bovendien helpt het je precies te begrijpen waar de winst vandaan komt, zodat je jouw productiedoelen daarop kunt afstemmen.

Hier zijn de drie meest voorkomende redenen om een break-even analyse uit te voeren:

• Bepaal de winstgevendheid. Dit is over het algemeen het hoogste belang van elke bedrijfseigenaar.

Denk aan: Hoeveel inkomsten moet ik genereren om al mijn uitgaven te dekken? Welke producten of diensten maken winst, en welke worden met verlies verkocht?

• Prijs van een product of dienst. Wanneer de meeste mensen nadenken over de prijs van hun product, denken ze aan hoeveel het kost om het te maken en hoe de concurrenten hun producten prijzen.

Denk aan: Wat zijn de vaste tarieven, wat zijn de variabele kosten, en wat is de totale kostprijs? Wat zijn de kosten van eventuele fysieke goederen? Wat zijn de arbeidskosten?

• Analyseer de gegevens. Welke hoeveelheden goederen of diensten moet je verkopen om winstgevend te zijn?

Denk aan: Hoe kan ik mijn totale vaste kosten verlagen? Hoe kan ik de variabele kosten per eenheid verlagen? Hoe kan ik de verkoop verbeteren?

Let op je uitgaven

Geef niet te veel uit bij het opstarten van een bedrijf. Begrijp welke aankopen zinvol zijn voor je bedrijf en vermijd te hoge (onnodige) uitgaven. Houd je zakelijke uitgaven in de gaten om ervoor te zorgen dat je op koers blijft.

Veel startups hebben de neiging om geld uit te geven aan onnodige dingen. Geef zo weinig mogelijk uit als je net begint. En dan alleen aan de dingen die essentieel zijn om het bedrijf te laten groeien en een succes te laten zijn.

Overweeg uw financieringsopties

Startkapitaal voor jouw bedrijf kan op verschillende manieren verkregen worden. De beste manier om financiering voor je bedrijf te krijgen, hangt af van verschillende factoren, waaronder kredietwaardigheid, het benodigde bedrag en de beschikbare opties.

Bedrijfsleningen

Als je financiële steun nodig hebt, is een zakelijke lening via een bank een goed startpunt, hoewel deze vaak moeilijk te krijgen zijn. Als je geen banklening kunt afsluiten, kan je een starterslening voor kleine bedrijven aanvragen via het UWV.

Investeerders

Startende ondernemingen die vooraf aanzienlijke financiering nodig hebben, kunnen een beroep doen op een investeerder. Investeerders kunnen enkele miljoenen euros of meer verstrekken aan een startend bedrijf, met de verwachting dat de geldschieters een hands-on rol zullen hebben in het runnen van jouw bedrijf.

Crowdfunding

Je kunt ook een crowdfunding-campagne starten om kleinere bedragen te verzamelen van meerdere geldschieters. Crowdfunding heeft de afgelopen jaren veel bedrijven geholpen, en er zijn tientallen betrouwbare crowdfundingplatforms ontworpen voor verschillende soorten bedrijven.

3. Bepaal je juridische bedrijfsstructuur

Voordat je jouw bedrijf kunt inschrijven bij de Kamer van Koophandel, moet je beslissen wat voor soort entiteit het is. De bedrijfsstructuur is juridisch van invloed op alles. Van de manier waarop je jouw belastingen indient tot je persoonlijke aansprakelijkheid als er iets misgaat. Er zijn rechtsvormen met en zonder rechtspersoonlijkheid. Bij een rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid ben je met je privé-vermogen aansprakelijk voor de schulden van jouw bedrijf.

Rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid

Eenmanszaak

De meeste ondernemers kiezen voor een eenmanszaak. Je richt deze snel en eenvoudig op en je hebt in het begin meestal meer belastingvoordeel dan bijvoorbeeld bij een BV. Nadeel van de eenmanszaak is dat je met je privé-vermogen aansprakelijk bent voor de schulden van jouw bedrijf.

Vennootschap onder firma (vof)

Wil je samen met andere ondernemers een bedrijf beginnen? Dan kan je bijvoorbeeld kiezen voor een vennootschap onder firma (vof). Alle vennoten brengen iets in de vof. Bijvoorbeeld geld, goederen of arbeid. Een minimumkapitaal is niet nodig.

Commanditaire vennootschap (cv)

Wil je een vof beginnen, maar heb je weinig kapitaal? Of zoek je een betrokken geldschieter? Dan kan je kiezen voor de commanditaire vennootschap (cv). De geldschieter wordt jouw (stille) vennoot (ook wel commanditaire vennoot genoemd) en heeft zo een directe band met jouw bedrijf.

Maatschap

Wil je je beroep samen met anderen als zelfstandig ondernemer uitvoeren? Bijvoorbeeld als tandarts, architect, fysiotherapeut, agrariër of advocaat? Dan kan je de maatschap als rechtsvorm kiezen. In een maatschap beoefen je je beroep samen met partners (maten) onder een gemeenschappelijke naam.

Rechtsvorm met rechtspersoonlijkheid

Besloten vennootschap (bv)

Het kapitaal van een besloten vennootschap (bv) is verdeeld in aandelen, die in bezit zijn van de aandeelhouders. De hoogste macht ligt bij deze aandeelhouders (de Algemene vergadering van Aandeelhouders AvA). De bestuurders geven de dagelijkse leiding aan het bedrijf. Een bv kan ook een raad van commissarissen hebben, die toezicht houdt op het bestuur. Bij kleine bv’s is de bestuurder vaak ook de enige aandeelhouder en is dan directeur én grootaandeelhouder (dga).

Naamloze vennootschap (nv)

Een naamloze vennootschap (nv) is een vennootschap waarvan het kapitaal is verdeeld in aandelen, net zoals bij een besloten vennootschap (bv). De verschillen? Een NV kent naast aandelen op naam, ook aandelen die vrij verhandelbaar zijn op de beurs (aandelen aan toonder). Bij een BV kan je aandelen op naam alleen via de notaris overdragen. Voor een BV geldt vrijwel geen minimale waarde voor het aandelenkapitaal dat u uit moet geven (€ 0,01). Bij een NV is er wel een minimumbedrag: € 45.000.

(bron: ondernemersplein.kvk.nl)

4. Sluit een geschikte verzekering af

Het is misschien iets waar je niet aan denkt of wat je liever uitstelt, maar de juiste verzekering voor je bedrijf afsluiten is een belangrijke stap voordat je officieel van start gaat. Omgaan met incidenten zoals schade aan eigendommen, diefstal of zelfs een rechtszaak tegen een klant kan kostbaar zijn, en je moet er zeker van zijn dat je goed beschermd bent.

5. Stel een team samen

Tenzij je van plan bent om eenpitter te zijn, zal je een geweldig team moeten werven en inhuren om jouw bedrijf van de grond te krijgen. Een ondernemer moet het “people” element van hun bedrijf dezelfde aandacht geven die ze aan hun producten geven.

Je product wordt gebouwd door mensen. Het identificeren van je oprichtersteam, begrijpen welke hiaten er bestaan en (bepalen) hoe en wanneer je ze gaat aanpakken zou topprioriteit moeten zijn. Uitzoeken hoe het team zal samenwerken is even belangrijk. Het definiëren van rollen en verantwoordelijkheden, de taakverdeling, hoe feedback te geven, of hoe samen te werken als niet iedereen in dezelfde ruimte is, bespaart je een hoop kopzorgen in de toekomst.

6. Kies je leveranciers

Een bedrijf runnen kan overweldigend zijn, en jij en je team zullen het waarschijnlijk niet allemaal alleen kunnen doen. Dat is waar externe leveranciers om de hoek komen kijken. Bedrijven in elke branche, van HR tot telecom, bestaan om met je samen te werken en je te helpen jouw bedrijf beter te runnen.

Wanneer je op zoek bent naar B2B-partners, zal je zorgvuldig moeten kiezen. Deze partnerbedrijven hebben toegang tot vitale en mogelijk gevoelige bedrijfsgegevens. Dus het is van cruciaal belang dat je iemand vindt die je kunt vertrouwen.

Niet elk bedrijf zal dezelfde soort leveranciers nodig hebben, maar er zijn gemeenschappelijke producten en diensten die bijna elk bedrijf nodig heeft. Denk aan de volgende functies die een noodzaak zijn voor elk type bedrijf.

Een payment service provider

Het aanbieden van meerdere betalingsmogelijkheden zal ervoor zorgen dat je een verkoop kunt doen in welk formaat het gemakkelijkst is voor de klant. Zoek de voor jouw juiste PSP en zorg ervoor dat je het beste tarief krijgt voor jouw soort bedrijf.

Het beheren van financiën

Veel ondernemers kunnen bij het starten van een nieuw bedrijf best hun eigen boekhouding beheren. Maar als jouw bedrijf groeit kan je tijd besparen door het inhuren van een administrateur. Geef ook voldoende aandacht aan de boekhoudsoftware. Denk aan aanbieders van gebruiksvriendelijke pakketten als Moneybird, of Exact voor de grotere ondernemingen.

7. Zet jouw merk in de markt en adverteer

Voordat je begint met de verkoop van jouw product of dienst, moet je jouw merk opbouwen. Denk aan de volgende uitingen die daarbij belangrijk zijn:

Bedrijfswebsite

Voor jouw online presence is het (laten) bouwen van een website onmisbaar. Veel klanten wenden zich tot het internet om informatie te vinden over producten of diensten. En een website is digitaal bewijs dat jouw kleine bedrijf bestaat. Het is ook een geweldige manier om te communiceren met huidige en potentiële klanten.

Sociale media

Gebruik sociale media om het nieuws over jouw nieuwe bedrijf te verspreiden, misschien als een promotiemiddel om coupons en kortingen aan te bieden aan volgers zodra je van start gaat. Welke social media-platforms jij het beste kunt gebruiken, hangt natuurlijk af van de doelgroep.

CRM (Customer Relationship Management)

Met de beste CRM-softwareoplossingen kan je klantgegevens opslaan om de manier waarop jij jouw klanten benadert, te verbeteren. Een goed doordachte e-mailmarketingcampagne kan wonderen doen voor het bereiken van (nieuwe) klanten en het communiceren met jouw publiek.

Logo

Creëer een logo dat mensen kan helpen jouw merk gemakkelijk te identificeren, en wees consistent in het gebruik ervan op alle platforms.
Houd deze digitale middelen ook up-to-date met relevante, interessante inhoud over jouw bedrijf en branche. Veel startups hebben een verkeerde kijk op hun website. Het probleem is dat ze hun website zien als een kostenpost, niet als een investering. In het huidige digitale tijdperk is dat een grote fout. De eigenaren van kleine bedrijven die begrijpen hoe belangrijk het is om een goede online aanwezigheid te hebben, hebben een streepje voor bij een sterke start. Het opstellen van een marketingplan dat verder gaat dan jouw lancering is essentieel voor het opbouwen van een klantenkring door voortdurend het woord over jouw bedrijf naar buiten te brengen. Dit proces, vooral in het begin, is net zo belangrijk als het leveren van een kwaliteitsproduct of -dienst.

Het bericht Een nieuw MKB bedrijf beginnen? Ontdek waar je moet beginnen. verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Tips om de beste autoverzekering te kiezen

Tip 1: Kies de juiste vorm van dekking

Autoverzekeringen worden hoofdzakelijk in twee groepen verdeeld – WA en Omnium. Een WA-dekking biedt, zoals de naam al zegt, alleen vergoeding voor schade aan derden. Een uitgebreide biedt alle voordelen voor derden en beschermt ook je eigen voertuig. Een derde-partij plan is goedkoper in vergelijking met een uitgebreid plan. Je moet nagaan wat je eisen zijn. Je zult dan in staat zijn het perfecte motorrijtuigverzekeringsplan voor jezelf te kiezen.

Tip 2: Vergelijken

Je moet autoverzekeringen online vergelijken. Als je vergelijkt, krijg je te zien wat je mogelijkheden zijn. Autoverzekering vergelijken maakt het je eenvoudig om het beste plan te vinden en te kopen.

Tip 3: Zoek naar kortingen

Aanbieders van autoverzekeringen bieden van tijd tot tijd aanbiedingen en kortingen aan. sta altijd op de uitkijk voor deze aanbiedingen en kortingen. Als je er toevallig een goede vindt, zullen je autoverzekeringskosten aanzienlijk dalen.

Tip 4: Controleer je dagwaarde

De sleutel tot het vinden van een goede autoverzekering is goed rekenen. Er zijn veel berekeningen betrokken bij autoverzekeringen. Een ervan is de dagwaarde van je auto. Zorg ervoor dat je dagwaarde goed berekend wordt, want alleen dan vind je een goede dekking volgens je eisen.

Tip 5: Zoek een goede aftrekbare optie

De ideale verzekering heeft een goed evenwicht tussen de premie en het eigen risico. Kies dus je vrijwillig aftrekbare bedrag verstandig om de beste waarde te halen uit de autoverzekering die je kiest.

Tip 6: Word lid van de ANWB

Mensen die ingeschreven zijn bij de ANWB krijgen soms korting op autoverzekeringen. Dit is altijd een goede reden om je in te schrijven als je dat nog niet gedaan hebt.

Tip 7: Kies een aanvullende verzekering

je kunt je auto aanvullend verzekeren. Dan betaal je een hogere premie om in meer situaties een vergoeding of rechtshulp te krijgen. Denk aan een inzittendenverzekering, een rechtsbijstandverzekering of een no-claimbeschermer. Een no-claimbeschermer is handig als je voor een lange tijd bij dezelfde verzekeraar wilt blijven.

Tip 8: Controleer het claimproces

Het aanschaffen van de verzekeringspolis is niet genoeg. De verzekering moet natuurlijk ook uitkeren wanneer je hem het meest nodig hebt – op het moment van een claim. Dus, controleer het claimproces en zorg dat het geschikt is. Dit zal je een heel eind op weg helpen om een goede dekking voor je autoverzekering te krijgen.

Tip 9: Kies een betrouwbare verzekeraar

De waarde van je autoverzekering hangt sterk af van de verzekeraar. Om de beste polis te krijgen, zoek je eerst de beste verzekeraar. Je verzekeraar moet een goede klantenservice hebben en moet ook een gezond schaderegelingsrecord hebben.

Tip 10: Controleer het verlengingsproces

Controleer tenslotte het of je de verzekering ook gemakkelijk zelf kan vernieuwen, verlengen of kan stopzetten. Idealiter zou je je autoverzekering online moeten kunnen vernieuwen of verlengen, met een druk op de knop. Je verzekeraar moet deze faciliteit bieden. Je autoverzekering vernieuwen of verlengen is immers even belangrijk als een nieuwe verzekering kiezen.

Het bericht 10 Tips om de beste autoverzekering te kiezen verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

Bij veel mensen roept het woord “beleggen” beelden op van schreeuwende mannen in pak, die op diverse grote schermen de uitwisseling van miljoenen euro’s in de gaten houden.

Maar je hoeft niet de Wolf van Wall Street te zijn om te beginnen met beleggen. Het is niet erg als je meer een kleine speler bent. Ook al heb je maar een paar euro te besteden, je geld zal groeien door samengestelde rente.

De sleutel tot het opbouwen van rijkdom is het ontwikkelen van goede gewoonten, zoals het regelmatig (maandelijks) wegzetten van geld en het stopzetten van je sportschool lidmaatschap of Disney+ abonnement als je dat in jaren niet gebruikt hebt (dat alleen al bespaart je meer dan € 100 per jaar).

Als je eenmaal een beetje geld hebt om mee te spelen, kun je beginnen te investeren.

1. Probeer de koektrommel aanpak

Geld sparen en geld investeren zijn nauw met elkaar verbonden. Om geld te investeren moet je eerst wat sparen. Dat kost veel minder tijd dan je denkt, en je kunt het in heel kleine stapjes doen.

Als je nog nooit een spaarder geweest bent, kun je beginnen door slechts €10 per week weg te leggen. Dat lijkt misschien niet veel, maar in de loop van een jaar komt het op bijna €500.

Probeer €10 in een envelop te stoppen, in een schoenendoos, in een kleine kluis, of zelfs in die legendarische spaarpot, de koektrommel. Hoewel dit misschien dom klinkt, is het vaak een noodzakelijke eerste stap. Maak er een gewoonte van om van iets minder te leven dan je verdient, en berg het spaargeld op een veilige plaats op.

Het elektronische equivalent van de koekjestrommel is de online spaarrekening; die staat los van je betaalrekening. Het geld kan direct opgenomen worden als je het nodig hebt, maar het is niet gekoppeld aan je pinpas. Als je voldoende je spaarrekening hebt staan, kun je het opnemen en overzetten naar echte beleggingsinstrumenten.

2.Kies voor een aanvullende pensioenrekening

Als je een krap budget hebt kun je beginnen te investeren in een (door je werkgever gesponsord) pensioenplan met bedragen zo klein dat je ze niet eens opmerkt.

Kies bijvoorbeeld om slechts 1% van je salaris in het pensioenplan te investeren. Zo’n kleine bijdrage zul je waarschijnlijk niet eens missen. Maar wat het nog gemakkelijker maakt is dat de belastingaftrek die je daarvoor krijgt de bijdrage nog kleiner maakt.

Als je je eenmaal vastlegt op een bijdrage van 1%, kun je die elk jaar geleidelijk verhogen. Bijvoorbeeld, in jaar twee kun je je bijdrage verhogen tot 2% van je loon. In jaar drie kun je je bijdrage verhogen tot 3% van je loon, enzovoort.

Als je de verhogingen timet met je jaarlijkse loonsverhoging, zul je de verhoogde bijdrage nog minder merken. Dus als je een loonsverhoging van 2% krijgt, wordt de verhoging in feite verdeeld tussen je pensioenplan en je betaalrekening. En als je werkgever een bijpassende bijdrage geeft, maakt dat de regeling nog beter.

3. Laat een robo-adviseur je geld voor je beleggen

Robo-adviseurs deden ongeveer een decennium geleden hun intrede op de beleggerswereld en maken beleggen zo eenvoudig en toegankelijk mogelijk. Je hebt geen voorafgaande beleggingservaring nodig, want robo-adviseurs nemen al het giswerk uit het beleggen.

Robo-adviseurs werken door een paar eenvoudige vragen te stellen om je doel en risicotolerantie te bepalen en dan je geld te beleggen in een sterk gediversifieerde goedkope portefeuille van aandelen en obligaties. Robo-adviseurs gebruiken dan algoritmen om je portefeuille voortdurend opnieuw in evenwicht te brengen en te optimaliseren voor belastingen.

Er is geen gemakkelijkere manier om met langetermijnbeleggen te beginnen. De meeste robo-adviseurs vereisen heel weinig geld om met beleggen te beginnen en vragen zeer bescheiden vergoedingen op basis van de grootte van je rekening. Ze bieden allemaal geautomatiseerde beleggingsplannen om je te helpen je saldo te laten groeien.

Als er al een nadeel aan robo-adviseurs is, dan zijn het de kosten. Robo-adviseurs vragen een jaarlijkse vergoeding gelijk aan een klein percentage van je saldo. Het gemiddelde daarvan is ongeveer 0.25%. Dus, als je €10.000 belegt, betaal je €25 per jaar. Dat is niet veel geld, maar het begint op te lopen als je honderdduizenden Euro’s vergaart.

Waar het op neerkomt? Robo-adviseurs zijn goedkoop en de moeite waard.

4. Beleg in de aandelenmarkt

Als het op beleggen in de aandelenmarkt aankomt, zijn de kosten vaak de barrière om binnen te komen. Er is geld nodig om geld te verdienen, toch?

Nu niet meer. Het internet heeft het voor de consument gemakkelijk gemaakt om met heel weinig geld vooraf aan de slag te gaan. Dat betekent dat je een paar Euro kunt inleggen om vertrouwd te raken met beleggen voordat je een grotere verbintenis aangaat. Het is een geweldige manier om over beleggen te leren terwijl je maar heel weinig geld op het spel zet.

Vandaag zijn er steeds meer opties die de deuren hebben opengegooid voor een nieuwe generatie beleggers – die je met zo weinig als €10 aan de slag laten gaan en vrijwel geen handelscommissies aanrekenen.

In het verleden rekenden effectenmakelaars commissies van enkele euro’s telkens als je aandelen kocht of verkocht. Dat maakte het kosten-belemmerend om met minder dan honderden of duizenden dollars in zelfs maar één enkel aandeel te beleggen. In feite zijn €0 commissies over de hele linie zo succesvol dat ze de hele beleggingsindustrie ontwricht hebben en alle grote effectenmakelaars dwongen hun voorbeeld te volgen en de handelscommissies te laten vallen.

Plus de mogelijkheid om in bedrijven te beleggen met fractionele/partiële aandelen is een complete game-changer met beleggen. Met fractionele aandelen betekent het dat je je portefeuille nog meer kunt diversifiëren terwijl je geld bespaart. In plaats van in een volledig aandeel te investeren, kun je een fractie van een aandeel kopen. Als je bijvoorbeeld in een hoog geprijsd aandeel als Apple wilt beleggen, kun je dat voor een paar dollar doen in plaats van de prijs voor een volledig aandeel uit te geven, die, terwijl ik dit schrijf, rond de €350 ligt.

5. Investeren in de vastgoedmarkt

Geloof het of niet, je hebt niet langer veel geld (of zelfs goed krediet) nodig om in onroerend goed te investeren. Een nieuwe categorie investeringen die bekend staat als “vastgoed crowdfunding” maakt het mogelijk fractionele aandelen van grote commerciële eigendommen te bezitten zonder huisbaas te zijn.

Crowdfunded investeringen in onroerend goed vereisen grotere minimum investeringen dan robo-adviseurs (bijvoorbeeld €5.000 in plaats van €500). Het zijn ook riskantere investeringen omdat je die hele € 5.000 in één eigendom steekt in plaats van in een gediversifieerde portefeuille van honderden individuele investeringen.

Het voordeel is dat je een stuk van een echt fysiek bezit bezit dat niet noodzakelijk gecorreleerd is met de aandelenmarkt.

Net als bij robo-adviseurs brengt investeren in onroerend goed via een crowdfunding platform kosten met zich mee die je niet zou betalen als je zelf een gebouw zou kopen. Maar om te verduidelijken: Je deelt de kosten en het risico met andere investeerders en je hebt geen verantwoordelijkheid voor het onderhoud van het pand (of zelfs voor het papierwerk om het te kopen!)

Ik denk dat crowdfunding voor onroerend goed een intrigerende manier kan zijn om commercieel onroerend goed beleggen te leren kennen en ook je vermogen te diversifiëren. Ik zou niet al mijn geld op deze platforms leggen, maar ze vormen wel een intrigerende alternatieve investering, vooral in deze tijden van ongekende marktvolatiliteit en erbarmelijke obligatierendementen.

6. Beleggingsfondsen met een lage initiële investering

Onderlinge fondsen zijn beleggingspapieren waarmee je met één enkele transactie in een portefeuille van aandelen en obligaties kunt beleggen, waardoor ze perfect zijn voor nieuwe beleggers.

Het probleem is dat veel beleggingsfondsen een initiële minimum inleg van €500 tot €5.000 vragen. Als je een beginnende belegger bent met weinig geld om te beleggen, kunnen die minima buiten bereik zijn. Maar sommige beleggingsfondsen zien af van de minimum stortingen als je instemt met automatische maandelijkse stortingen van €50 tot €100.

Automatisch beleggen is een gebruikelijk kenmerk van beleggingsfondsen en pensioenrekeningen. Kijk bijvoorbeeld een op brandnewday.nl voor de mogelijkheden.

Het bericht 6 Eenvoudige manieren om met geld beleggen te beginnen verscheen eerst op Financieel nieuws blog.

1. Maak duidelijke regels

Door de maatregelen rondom het coronavirus zijn veel werkgevers voor een uitdaging komen te staan. Je hebt een gezellige kantoortuin met flexibele werkplekken en opeens moeten we 1,5 meter afstand houden. Dit lijkt een stuk makkelijker dan het is. In de praktijk trekken collega’s namelijk snel naar elkaar toe. Dus om te voorkomen dat je de regels overtreedt, stel je duidelijke regels op. Controleer regelmatig of je personeel zicht daaraan houdt en spreek mensen erop aan wanneer regels worden overtreden.

2. Plak speciale tape op de vloer

Om een snelle verspreiding van het coronavirus tegen te gaan, moeten we 1,5 meter afstand van elkaar houden. Probleem is alleen dat veel mensen moeite hebben met het inschatten van afstand. Gaat dit bij jou op de werkvloer ook geregeld mis? Breng dan markeringen aan op de vloer. Corona tape biedt uitkomst. Dit plak je makkelijk en snel op de vloer, waardoor het makkelijk is voldoende afstand van elkaar te houden.

3. Hang duidelijke borden op

Bij nagenoeg ieder bedrijf komen dagelijks mensen over de vloer. Uiteraard wil je dat ook zij zich aan de regels houden die gelden binnen jouw bedrijf. Corona borden kunnen hierbij helpen. Met deze borden geef je bijvoorbeeld aan dat het dragen van een mondkapje verplicht is of dat zij op een bepaalde plek moeten wachten. Je kunt deze borden in stickervorm kopen, zodat je ze op de grond kunt plakken. Veel bedrijven hangen ze ook bij de entree. Op deze manier wordt iedere bezoeker direct gewezen op de geldende regels.

4. Zorg voor fijn desinfectiemiddel

Verplicht je iedere bezoeker om bij binnenkomst zijn handen te desinfecteren. Wijs hen hier dan op. Veel bedrijven plaatsen daarom een desinfectiezuil in de buurt van de entree. Zijn er meerdere plekken om binnen te komen? Zorg er dan voor dat er bij iedere ingang desinfectiemiddel staat. Helaas gebeurt het regelmatig dat mensen de zuil compleet over het hoofd zien. Dit voorkom je met behulp van stickers of borden. Hierdoor weten bezoekers dat zij hun handen moeten desinfecteren, waardoor ze goed in de gaten houden of ergens desinfectiemiddel staat.

5. Pas waar mogelijk de werkomgeving aan

Je kunt nog zoveel borden en stickers ophangen binnen jouw bedrijf, maar soms gebeurt het toch dat mensen de regels vergeten. Het was voorheen immers geen probleem om binnen elkaars 1,5 meter te komen, waardoor het een soort automatisme is. Om de kans dat het binnen jouw bedrijf misgaat te verkleinen, pas je de werkomgeving aan. Richt jouw werkvloer zo in dat mensen goed op 1,5 meter afstand van elkaar kunnen werken. Zie je dat dit alsnog problemen oplevert? Vergroot de afstand dan eventueel tot 2 meter. In dat geval wordt het een stuk makkelijker om de coronaregels op de werkvloer na te leven.

Het bericht 5 Tips omtrent corona op de werkvloer verscheen eerst op Financieel nieuws blog.